做外贸的朋友有一个大陆以外账户是非常方便的,主要是收款,费用各方面都很省事,香港银行账户无疑是国内大陆的卖家最方便的最容易获取的,虽然大陆人早就能随时过港申请各大香港银行账户,但是各大行的要求还是挺多的,有时候认证还不成功,办理起来并没有想象中那么容易。
自从虚拟银行的兴起,香港首家虚拟银行众安银行,ZA Bank,于2018年成立了,这家银行让用户申请香港银行账户方便许多,尤其对大陆身份申请香港银行账户非常方便简单,少了非常多的手续和资料,也无需去银行,但要在香港境内。
ZA Bank众安银行
众安银行,英文名ZA bank是一家由众安在线和百仕达于2018年合资成立的虚拟银行,这是香港第一间虚拟银行,虚拟银行指该银行没有实体分行,依赖网上银行等等开展业务,到目前为止香港总共有8家虚拟银行,众安一直都是领头羊。
ZA Bank正式开业后的第一年用户规模就已突破30万,截至2024年,ZA Bank官网数据现实,用户数量扩大至超过70万人。在2020年众安银行还推出了香港首张自订后6位数字的visa卡叫做ZA card。
ZA Bank支持访港旅客(其实就是(大陆旅客)在港线上开户,也就是说大陆人只要过港就可以在手机上开户,非常方便且快捷。说真的,众安银行虽然在香港年轻人里面非常受欢迎,但是我看来更像是给大陆做外贸和跨境电商的朋友量身定做的一样,
大陆用户在众安银行开户的条件
在众安银行开户最快2分钟就可以完成,无需预约,速度极快,0存款门槛。那么需要什么条件呢:
- 申请开户的时候,人在香港境内,手机定位要在香港,还要人脸识别;
- 大陆身份证正本,有效期要在30天及以上,其实就是让你拍照上传,
- 港澳通行证正本,同样是拍照上传,而且证件有效期也是30天及以上,而且要有签注有效期内;
- 出入境记录;
- 大陆手机号码,要开漫游,因为要收短信和电话;
- 大陆银行账户,这个银行账户的预留号码和第4点的手机号码要一致,这个账户用于确认实名认证的,当然到时候也可以将款项转入此卡;
- 年满18岁
以上条件对于大家都不难吧,只要你满18岁,以上条件都能获得,但要人还是要去一趟香港,现在方便得很,随时可过去。不过官方说明是不支持护照开户。有时候人在香港也可能出现定位问题,记得手机开漫游,多刷新重启试几次就能解决。
开户流程
开户流程很简单,现在大陆办事很多都是通过线上,直接手机操作就完成了,对于年轻人都没压力。
1. 下载ZA Bank应用,可去香港之前下载好,官网就可以直接下载,ZA Bank App | 立即下載眾安銀行 App!苹果用户可在店铺下载,安卓用户用不了play商店的点击官网的APK安装档可直接下载。
2. 打开应用,选择内地身份证开户,填写注册信息
3. 上传资料
- 出入境记录,这个可在支付宝或微信小程序移民局12367->中国公民服务->业务查询->出入境记录查询中到处。
- 证件,身份证,港澳通行证
4. 人脸识别
5. 绑定内地银行卡进行验证。
等待审核开户,官方说法是:开户审批预计需时 5 个工作日内完成。实际审批时间会视乎每宗申请的情况而有所不同,你可随时透过 ZA Bank App查询最新审批进度,或联系客服。
实体卡
开通账户之后,用户还可以通过ZA Bank APP申请众安银行的实体卡,叫做ZA card,此卡可自行设置后面6位数,ZA Card 是一张在香港发行的 Visa 扣账卡,我觉得应该是那种预付卡,ZA Card 的申请和使用没有年费产生,也没有利息和逾期费用。
可以邮寄,但是大陆这边邮寄还没试过,有已经开户的朋友可以试试。
用途
虽然是虚拟银行账户,但是众安银行的账户和其他香港银行账户功能基本差不多,而且门槛费用更低。
收付款(港币、人民币、美元)
香港银行账户可自由收取货款基本无限制,包括港币、人民币、美元的国际货款。对于外贸和跨境电商是非常方便的,这大伙都知道,国际收款主要还是通过账号+swift+收款人的方式,没有国内银行账户的金额限制。
另外本地收付款港币和人民币,ZA bank推广一个快转FPS功能,只要通过账号手机号码就能快速转账,其实就像微信和支付那样转账。
而且使用众安银行账户也可以自由外汇兑换,支持7天24小时随时兑换港币、人民币和美元,至于其他货币,汇率需要大家自行使用了。
国际线上支付方式
- 绑定微信支付宝直接消费
- Paypal提现,如果是香港paypal账户提现到此银行卡,手续费几乎为0
- Wise激活,很多人可能不知道wise是啥,需要海外虚拟银行账户的可以去了解一下,和ZA Bank有合作,汇率收费都很低
存款
- 提供多种货币活期、定期存款,包括港元、人民币、美元,定期可以从7天至1年存款期,非常灵活,最高活期年利率可达4.4%
- 在 ZA Bank 的存款可以实体卡免费于香港 Visa 柜员机提取现金
- 每个用户都有机会逢星期二领取 4 张存款加息券,让存款赚取更多利息!
其他理财金融
主要是股票、基金、贷款、保险,大家可以直接通过他们的官网去了解,应该和其他香港银行账户差不多。
资金安全
ZA bank是获得香港金融管理局发牌的持牌银行,更是香港第一间开业的虚拟银行,跟传统银行一样,受同等法规和营运标准规管,有政府做为背书。
而且众安银行有限公司是香港存款保障计划的成员,他们银行接受的合资格存款受存保计划保障,最高保障额为每名存款人50万港币。
所以大家真的不用太担心,你要担心的应该是如何获取你的账户。
总结
有时间有对于香港银行账户有需求的朋友,尤其是咱做外贸和跨境电商的朋友不妨去香港走一趟,当旅游也好,开个户还是对业务大有裨益的,尤其是在各方面收款困难的时候。
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